Số dư chưa thanh toán là gì? – Đối với nhiều người lần đầu đi vay vốn ngân hàng có thể sẽ rất bỡ ngỡ trước những thuật ngữ tài chính ngân hàng mà các nhân viên ngân hàng thường sử dụng. . Ví dụ: dư nợ là gì, dư nợ giảm dần là gì, dư nợ gốc là gì?
Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu tất cả các khái niệm liên quan đến số dư ngân hàng.
Bạn đang xem: Dư nợ cho vay tối đa là gì
Số dư chưa thanh toán là gì?
số dư nợ (nợ trong tiếng Anh) là số tiền bạn nợ ngân hàng hoặc tổng số dư chưa thanh toán của tất cả các khoản vay của bạn. Cho dù khoản vay của bạn là từ thẻ tín dụng, khoản vay thế chấp, khoản vay không có thế chấp, khoản vay mua nhà, vay mua xe hay chứng thư bảo đảm, số tiền bạn nợ ngân hàng được gọi là số dư của bạn. nợ nần.
Tuy nhiên, số dư chưa thanh toán là một điều khoản chung và không có mô tả chi tiết về từng số dư chưa thanh toán được cung cấp. Để biết thêm chi tiết, số dư mở + “cụm từ” thường được sử dụng để xác định bản chất của số dư mở. Các loại dư nợ điển hình như sau.
Số dư tín dụng là gì?
Số dư tín dụng chỉ là tên gọi khác của số dư, về bản chất, số dư và số dư tín dụng có ý nghĩa tương tự nhau. Cả hai đều đề cập đến số tiền bạn nợ ngân hàng. Số dư nợ này bao gồm tiền gốc, tiền lãi và các khoản phạt khác.
Dư nợ là bao nhiêu?
Số dư khoản vay là số tiền ngân hàng đã cho bạn vay và khoản vay đã được phát hành thành công. Đó có thể là thế chấp bất động sản, mua ô tô, vay tín chấp. Nói chung, tất cả số tiền bạn nợ ngân hàng đến từ khoản vay và được gọi là dư nợ.
Số dư thẻ tín dụng là gì?
Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền mà bạn đã sử dụng trong thẻ tín dụng mà ngân hàng phát hành cho bạn. Giả sử ngân hàng phát hành cho bạn một thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng là 50 triệu đồng (Hạn mức tín dụng là số tiền mà bạn có thể sử dụng tối đa từ thẻ tín dụng). Sau đó, bạn sử dụng thẻ tín dụng này để đi mua cái điện thoại 10 triệu đồng.
Khi đó, 10 triệu Rp sẽ là số dư thẻ tín dụng của bạn, 50 triệu Rp sẽ là hạn mức tín dụng được cấp và 40 triệu Rp (50 – 10) sẽ là hạn mức tín dụng còn lại (hạn mức tín dụng).
Số dư giảm dần là gì?
Số dư giảm xuống là phương thức hoàn trả bạn chọn khi vay nợ. Nếu bạn chọn giảm số dư, số tiền đóng góp hàng tháng của bạn sẽ giảm dần cho đến khi trả hết nợ.
Khoản thanh toán hàng tháng được giảm xuống vì lãi suất được tính trên tiền gốc của số dư chưa thanh toán của bạn. Với hình thức trả góp hàng tháng, tiền gốc sẽ được giảm dần và tiền lãi cũng theo đó mà giảm dần.
Ví dụ:
- Bạn cho ngân hàng vay 200 triệu.
- Thế chấp ô tô.
- Thời hạn vay là 12 tháng.
- Lãi suất vay 8% / năm.
- Khoản vay theo hình thức dư nợ giảm dần.
Các khoản hoàn trả hàng tháng của bạn như sau: ( Máy tính lãi suất ngân hàng )
Số dư ban đầu là bao nhiêu?
Số dư khoản vay ban đầu là số tiền vay ban đầu khi bạn bắt đầu ký đơn vay ngân hàng.
Nếu số dư giảm dần là khoản vay lãi suất dựa trên số dư, lãi suất được tính dựa trên số tiền vay ban đầu của bạn. Vay tiền theo số dư giảm dần cũng tương tự như vay tiền trả góp, mỗi tháng đều giống nhau.
Cùng một ví dụ, bạn sẽ có một mô phỏng về các khoản thanh toán hàng tháng như sau:
Số dư gốc là bao nhiêu?
Số dư gốc là số tiền gốc bạn nợ ngân hàng, không bao gồm lãi và phí phát sinh trong quá trình vay.
Giảm nợ là gì?
Giảm nợ là hành động giảm nợ của ngân hàng. Ví dụ, bạn nợ ngân hàng 1 tỷ đô la. Ngoài việc trả hết nợ ngân hàng hàng tháng bạn còn lại 100 triệu, bạn muốn trả lại ngân hàng 100 triệu đó. Sau đó trả 100 triệu đó cho ngân hàng được gọi là giảm số dư chưa thanh toán của bạn từ 1 tỷ rupiah xuống còn 900 triệu rupiah là số dư của bạn.
Thông thường, với các khoản thế chấp từ ngân hàng, chúng cho phép bạn giảm số dư chưa thanh toán trong các bộ phận như vậy. Nhưng bù lại, bạn phải trả một khoản phí khoảng 2% số tiền bạn muốn giảm. Nếu sau 5 năm, bạn có thể miễn phí phạt 2%. (Nó phụ thuộc vào ngân hàng)
Số dư đầu kỳ là gì?
Số dư đầu kỳ là số tiền bạn nợ ngân hàng khi bắt đầu một kỳ tính lãi mới. Chu kỳ tính lãi của các ngân hàng thường là mỗi tháng một lần. Số dư đầu kỳ được sử dụng cho các khoản vay có bảo đảm, cho vay tín chấp và đặc biệt là thẻ tín dụng.
Ví dụ: bạn nợ 10 triệu đô la vào tháng 9 và vào cuối tháng 9, bạn phải trả lãi và gốc cho đến cuối tháng 9. Trong kỳ tính lãi tiếp theo là đầu tháng 10, thẻ tín dụng của bạn ghi nhận khoản nợ đầu kỳ là 9 triệu đồng. 9 triệu rupiah này được gọi là số dư đầu kỳ.
Số dư cuối kỳ là gì?
Số dư cuối kỳ là số tiền được ngân hàng xác nhận vào cuối bảng sao kê khoản vay tín dụng. Số dư cuối kỳ bao gồm tiền gốc, chi phí và lãi vay phát sinh trong kỳ hiện tại.
Ví dụ, bạn đã sử dụng 10 triệu đồng trong tháng 9 chẳng hạn, hạn sao kê thẻ tín dụng cuối tháng 9 là ngày 25. Nếu ngân hàng xác nhận số tiền gốc là 10 triệu, tiền lãi là 300.000, phí xử lý là 10.000 đồng thì số dư cuối kỳ của bạn là 10,31 triệu đồng.
Nói chung, số dư cuối kỳ của kỳ trước là số dư đầu kỳ của kỳ tiếp theo.
Số dư ký quỹ là gì?
Số dư bảo lãnh là số nợ phát sinh từ chứng chỉ bảo lãnh do ngân hàng cấp của bạn.
Xem thêm: Bảo lãnh Ngân hàng là gì? Quy trình và phí dịch vụ là gì?
Thế nào là khoản vay quá hạn?
Dư nợ quá hạn là tổng số tiền mà bạn đang nợ ngân hàng nhưng do không thanh toán đúng hạn là khoản nợ này bị chuyển sang quá hạn. Thì tổng số tiền của khoản vay đó được gọi là dư nợ quá hạn.
Số dư tạm thời là gì?
Thông thường, một số ngân hàng không xác nhận ngay lập tức khi bạn thanh toán khoản vay của mình. Sau đó, giao dịch viên hoặc nhân viên cho vay chỉ có thể tính toán số tiền dự kiến của số dư chưa thanh toán.
Đó là, đây là số tiền được tính toán bằng tay, không phải là con số chính xác, vì vẫn còn phí và lãi suất phải tính mỗi ngày, vì vậy chỉ có dữ liệu tạm thời. Đây không phải là số dư chưa thanh toán thực tế hiện tại của bạn.
Số dư tối thiểu là bao nhiêu?
Thanh toán số dư tối thiểu là một thuật ngữ thường được sử dụng trong thẻ tín dụng. Đối với thẻ tín dụng, bạn sẽ nhận được một bản sao kê qua email / thư hàng tháng với số tiền giao dịch trong tháng đó.
Ngoài ra, ngân hàng cũng thông báo các khoản trả nợ tối thiểu và tối đa trong tháng. Số tiền trả nợ tối thiểu vừa đủ để không quá hạn, số nợ còn lại sẽ tiếp tục được tính cho kỳ trả sau.
Số dư tối đa là bao nhiêu?
Số dư nợ tối đa thanh toán là số tiền bạn không còn nợ ngân hàng, so với khoản thanh toán tối thiểu. Số tiền này bao gồm tiền gốc, lãi và phí.
Những lưu ý khi thanh toán số dư ngân hàng là gì?
- Nên thanh toán dư nợ ngân hàng đúng hạn, tránh trường hợp đóng trễ dễ làm phát sinh thêm phí trễ hạn.
- Hãy lưu ý khi ngày thanh toán rơi vào Thứ 7, Chủ nhật hoặc ngày lễ. Vì mỗi ngân hàng sẽ có cách dời ngày thanh toán khác nhau. Có ngân hàng thì lùi về ngày làm việc tiếp theo, có ngân hàng thì dời lên trước 1 ngày. Có ngân hàng thì không dời luôn.
- Hạn chế thanh toán dư nợ ngân hàng qua các kênh trung gian như Ví điện tử, khác ngân hàng… Vì thông thường các kênh này sẽ tốn thêm thời gian xử lý giao dịch. Điều này có thể làm chậm thanh toán khoản vay của bạn. Nếu có thể, hãy thanh toán trực tiếp tại ngân hàng.
- Nên bật tính năng tự động cắt nợ từ tài khoản thanh toán (tài khoản ATM). Mỗi tháng bạn chỉ việc bỏ tiền vào, ngân hàng đến ngày sẽ tự trừ.
- Nên thanh toán dư vài chục nghìn vì mình thấy một số ngân hàng chưa cập nhật hết lãi từng ngày. Thanh toán dư cũng còn đó cho kỳ sau.
