Hỏi Đáp

Tài khoản phong tỏa là gì? Quy định mở, sử dụng và giao dịch qua tài khoản phong tỏa?

Luật hiện hành có các quy định rất nghiêm ngặt về những gì sẽ xảy ra khi tài khoản ngân hàng bị đóng băng. Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán không thể đóng băng tài khoản của khách hàng trong bất kỳ trường hợp nào, nhưng nhà cung cấp dịch vụ thanh toán có thể đóng băng một số hoặc toàn bộ số tiền trên tài khoản thanh toán của khách hàng trong một số trường hợp nhất định.

* Cơ sở pháp lý

Bạn đang xem: Phong tỏa tài khoản ngân hàng là gì

– Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010;

– Văn bản hợp nhất số 07 / vbhn-vpqh ngày 12 tháng 12 năm 2017 về Hợp nhất Luật Các tổ chức tín dụng;

– Nghị định số 83/2010 / nĐ-cp về Đăng ký Giao dịch Bảo đảm;

– Nghị định số 22/2006 / nĐ-cp về tổ chức và hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài tại Việt Nam;

– Đạo luật Bảo hiểm tiền gửi ngày 13 tháng 6 năm 2012;

– Nghị định số 101/2012 / nĐ-cp về thanh toán không dùng tiền mặt;

– Nghị định 22/2013 / nĐ-cp về thanh toán bằng tiền mặt;

– Nghị định số 96/2014 / nĐ-cp quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng;

Xem thêm: Cập nhật năm 2022 về các hình phạt đối với hàng hóa quá tải

– Nghị định 16/2017 / nĐ-cp của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

– Văn bản hợp nhất 13 / vbhn-nhnn ngày 8 tháng 3 năm 2019 Hướng dẫn mở và sử dụng tài khoản thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Luật sư Tư vấn pháp luật qua điện thoại Trực tuyến miễn phí: 1900.6568

1. Tài khoản bị đóng băng là gì?

Phong tỏa được hiểu là bao vây một khu vực hoặc một khu vực nào đó, cô lập với thế giới bên ngoài và cắt đứt mọi liên lạc với thế giới bên ngoài.

Tài khoản phong tỏa, nói một cách đơn giản, là tài khoản có các chức năng hạn chế, chủ yếu là chức năng rút tiền trong một khoảng thời gian nhất định, để đảm bảo rằng một cái gì đó hoặc một cái gì đó / các bên liên quan được thực hiện theo yêu cầu của tài khoản người giữ. Điều kiện dỡ bỏ phong tỏa là sau khi hoàn thành một hoặc một số công việc cụ thể do ngân hàng, chủ tài khoản và các bên liên quan thỏa thuận.

Ví dụ: một bên của hợp đồng mua bán nhà, trong đó người mua nhà vay ngân hàng để mua nhà. Các ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay tín chấp cho người mua nhà sẽ mở tài khoản phong tỏa cho người mua nhà, điều kiện để mở tài khoản phong tỏa là việc chuyển nhượng tài sản được hoàn thành và cập nhật đăng ký bảo lãnh. Ví dụ.

Tài khoản tiền gửi phong tỏa đề cập đến các khoản tiền gửi thanh toán bị các tổ chức tài chính phong tỏa một phần hoặc toàn bộ do vi phạm các quy định khác nhau của nhà nước. Có thể tính lãi hoặc không tính trên số dư tài khoản tiền gửi bị phong tỏa, tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.

Tài khoản bị phong tỏa trong tiếng Anh có nghĩa là: một tài khoản bị phong tỏa.

Xem thêm: Các mức hình phạt tại mục 134 (2) Bộ luật Hình sự 2015

Tài khoản bị phong tỏa chỉ đơn giản là tài khoản có một số chức năng hạn chế, chủ yếu là chức năng rút tiền trong một khoảng thời gian nhất định để đảm bảo rằng một cái gì đó hoặc mọi thứ được thực hiện theo yêu cầu. Chủ tài khoản / Chi nhánh. Điều kiện dỡ bỏ phong tỏa là sau khi hoàn thành một hoặc một số công việc cụ thể do ngân hàng, chủ tài khoản và các bên liên quan thỏa thuận.

2. Quy định về việc mở, sử dụng và giao dịch tài khoản phong tỏa:

Tài liệu toàn diện 13 / vbhn-nhnn về việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán theo hướng dẫn ban hành vào ngày 8 tháng 3 năm 2019, liên quan đến việc đóng băng tài khoản như sau:

Theo yêu cầu bằng văn bản của chủ tài khoản (hoặc người đại diện theo pháp luật của chủ tài khoản) hoặc thỏa thuận trước bằng văn bản của các bên, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán tạm thời khóa tài khoản thanh toán của khách hàng (tạm ngừng giao dịch) đối với một phần hoặc toàn bộ số tiền trong tài khoản thanh toán của Chủ tài khoản và Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán.

Việc chấm dứt tạm khóa tài khoản thanh toán và việc xử lý các lệnh thanh toán gửi và rút tiền trong thời gian tạm khóa sẽ được thực hiện theo yêu cầu của chủ tài khoản hiện tại (hoặc người giám hộ, hợp pháp Tiêu biểu). chủ tài khoản) hoặc theo thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ đóng băng một phần hoặc toàn bộ tài khoản thanh toán của khách hàng trong các trường hợp sau:

+ Có văn bản yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;

+ Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán phát hiện ra một sai sót hoặc sai sót trong việc ghi có sai hoặc sai vào tài khoản thanh toán của khách hàng hoặc khi yêu cầu hoàn lại tiền cho nhà cung cấp dịch vụ thanh toán do nhầm lẫn so với lệnh thanh toán của khách hàng của người gửi. Số tiền bị phong tỏa của tài khoản thanh toán không vượt quá số tiền bị sai, bị sai;

+ Một trong các chủ tài khoản thông báo bằng văn bản cho các chủ tài khoản chung về tranh chấp tài khoản chung.

Xem thêm: Tôi có thể thanh toán cho các hợp đồng thương mại của công ty từ tài khoản cá nhân của mình không?

Sau khi tài khoản thanh toán bị phong tỏa, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải thông báo ngay (mở và sử dụng tài khoản thanh toán bằng văn bản hoặc hình thức thông báo đã thỏa thuận trong hợp đồng). (mở tài khoản thanh toán) thông báo cho chủ tài khoản hoặc người giám hộ hoặc người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản về lý do và phạm vi phong tỏa tài khoản thanh toán; số tiền phong tỏa trên tài khoản thanh toán phải được lưu giữ và kiểm soát chặt chẽ theo nội dung phong tỏa. Nếu tài khoản bị cấm một phần, phần không bị cấm vẫn có thể sử dụng bình thường.

Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán chấm dứt việc chặn tài khoản thanh toán khi một trong các điều kiện sau được đáp ứng:

+ Chặn kết thúc;

+ Có văn bản của cơ quan có thẩm quyền yêu cầu chấm dứt việc phong tỏa tài khoản thanh toán;

+ Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đã hoàn thành việc xử lý các sai sót, lỗi chuyển tiền;

+ Tất cả các chủ tài khoản thanh toán chung thông báo bằng văn bản rằng tranh chấp tài khoản thanh toán chung giữa các chủ tài khoản thanh toán chung đã được giải quyết.

Do đó, khi khách hàng gặp phải những trường hợp trên, tài khoản của họ có nguy cơ bị khóa. Để tự bảo vệ quyền lợi của mình, bản thân người dùng phải thường xuyên trau dồi kiến ​​thức pháp luật liên quan đến tài khoản tiền gửi.

Sau khi tài khoản thanh toán bị phong tỏa, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải thông báo ngay cho chủ tài khoản (hoặc người giám hộ hoặc người đại diện hợp pháp của chủ tài khoản) về lý do và phạm vi tài khoản thanh toán bị phong tỏa bằng văn bản; số tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán phải được Lưu và kiểm soát chặt chẽ theo nội dung đông lạnh.

Xem thêm: Mức phạt khi chở cầu, đường quá tải theo quy định mới nhất năm 2022

Nếu tài khoản bị phong tỏa một phần thì phần chưa bị phong tỏa vẫn sử dụng được bình thường, nếu tài khoản thanh toán bị phong tỏa theo quy định trên thì số tiền bị phong tỏa tài khoản thanh toán không vượt quá số tiền trên phiếu chuyển, nộp nhầm. .

Ngân hàng quản lý ngay tài khoản của người bị bắt, bị tạm giữ, bị can, bị cáo hoặc người khác có liên quan đến hành vi phạm tội của người bị bắt, tạm giam sau khi nhận được lệnh phong tỏa tài khoản, bị can, bị cáo phải phong tỏa ngay tài khoản. và Ghi lại sự kiện này.

3. Một số quy định liên quan:

* Có quyền ra lệnh khóa tài khoản

– Thủ trưởng, Phó Thủ trưởng Cơ quan điều tra các cấp: Khi ra lệnh phong tỏa tài khoản ngân hàng, Thủ trưởng, Phó Thủ trưởng Cơ quan điều tra các cấp phải báo ngay cho Viện kiểm sát cùng cấp biết, và khi thực hiện lệnh

– Viện trưởng, Phó Viện trưởng Viện kiểm sát nhân dân các cấp và Viện trưởng, Phó Viện trưởng Viện kiểm sát quân sự;

– Chủ tọa phiên tòa, Phó Chủ tọa phiên tòa Tòa án nhân dân các cấp, Chủ tọa phiên tòa, Phó Chủ tọa phiên tòa Tòa án quân sự; Hội đồng xét xử.

– Thẩm phán chủ tọa phiên tòa

* Chính sách chặn tài khoản

Xem thêm: Chính sách về việc trả lương cho nhân viên qua tài khoản

Khi đóng băng tài khoản, bạn chỉ có thể đóng băng một số tiền tương ứng với mức phạt, tịch thu hoặc thiệt hại.

Người được giao thực hiện lệnh phong tỏa và quản lý tài khoản bị phong tỏa nhưng chưa phong tỏa tài khoản sẽ phải chịu trách nhiệm về hành vi vi phạm niêm phong theo quy định tại Điều 285 Bộ luật Hình sự 2015. , thu giữ tài sản, phong tỏa tài khoản.

* Chương trình chặn tài khoản

Việc phong tỏa tài khoản theo yêu cầu của cơ quan quốc gia có thẩm quyền phải tuân theo các quy định của luật đặc khu. Cụ thể:

Trong tố tụng dân sự, theo yêu cầu bằng văn bản của Tòa án có thẩm quyền, trong thời gian kết thúc vụ án và thực hiện các biện pháp, phong tỏa tài khoản của tổ chức tín dụng. Biện pháp này là cần thiết để đảm bảo kết thúc vụ án hoặc để thi hành bản án.

Thủ tục yêu cầu tổ chức tín dụng phong tỏa tài khoản được thực hiện theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự 2015 về áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm thời.

Trong quá trình tố tụng hình sự, đảm bảo việc khởi tố, điều tra, truy tố, xét xử và thi hành các bản án; các cơ quan hoặc người có thẩm quyền truy tố có thể thực hiện các bước trong phạm vi mục đích của họ để yêu cầu đóng băng tài khoản.

Trình tự, thủ tục yêu cầu phong tỏa tài khoản theo quy định tại Mục 129 Bộ luật tố tụng hình sự 2015, chỉ phong tỏa tài khoản đối với người bị tố giác tội phạm, Bộ luật hình sự không quy định về việc phạt tiền, tịch thu tài sản hay khi nào có lý do để xác định như vậy Những người có tài khoản tại tổ chức tín dụng hoặc kho bạc nhà nước được bảo đảm bồi thường thiệt hại.

Xem thêm thông tin: Cách lấy lại tiền nếu bạn chuyển nhầm tiền vào tài khoản doanh nghiệp

Ngoài ra, việc đóng băng tài khoản cũng áp dụng cho tài khoản của người khác nếu có lý do để tin rằng số tiền trong tài khoản có liên quan đến hành vi phạm tội của bị cáo.

Trong hoạt động thi hành án dân sự, việc yêu cầu phong tỏa tài khoản là một trong những biện pháp đảm bảo việc thi hành án. Theo quy định tại Điều 67 Luật Thi hành án dân sự, nếu người bị cưỡng chế mở tài khoản tại tổ chức tín dụng thì bị phong tỏa tài khoản.

Quyết định phong tỏa tài khoản phải ghi rõ số tiền và tài sản cần phong tỏa. Chấp hành viên phải chuyển quyết định phong tỏa cho tổ chức tín dụng quản lý tài khoản của người phải thi hành án.

Trường hợp cần phong tỏa ngay tài khoản của người bị thi hành án tại nơi tạm giữ mà chưa có quyết định phong tỏa thì Chấp hành viên có văn bản đề nghị tổ chức tín dụng quản lý tài khoản của người phải thi hành án. Tài khoản bị khóa.

Quyết định phong tỏa tài khoản phải được cơ quan thực thi pháp luật đưa ra trong vòng 24 giờ kể từ ngày lập biên bản cuộc họp. Tổ chức tín dụng quản lý tài khoản phải kịp thời thực hiện các yêu cầu của cơ quan pháp luật về việc phong tỏa tài khoản.

Trong hoạt động quản lý thuế, yêu cầu phong tỏa tài khoản là một trong những biện pháp để thực hiện các quyết định hành chính thuế. Trình tự, thủ tục thực hiện theo quy định của Luật Quản lý và thu thuế.

Khi phong tỏa tài khoản, cơ quan tố tụng có thẩm quyền phải chuyển quyết định phong tỏa tài khoản cho tổ chức tín dụng hoặc kho bạc nhà nước quản lý tài khoản của bị can, bị cáo có liên quan. Việc giao và nhận lệnh đối với tài khoản bị phong tỏa phải được lập thành văn bản theo yêu cầu.

Sau khi nhận được lệnh phong tỏa tài khoản của tổ chức tín dụng hoặc kho bạc quốc gia, phải phong tỏa tài khoản ngay và lập biên bản phong tỏa tài khoản. Biên bản họp được lập thành 5 bản, của 1 bản giao ngay cho bị cáo thì bị cáo, bị cáo tống đạt. 1 bản giao cho những người có liên quan khác, 1 bản gửi Viện kiểm sát cùng cấp, 1 bản gửi hồ sơ vụ án, 1 bản gửi đơn vị mua sắm cùng cấp. tại tổ chức tín dụng hoặc kho bạc nhà nước.

Xem thêm: Các khoản thanh toán bằng tài khoản cá nhân có được khấu trừ thuế không?

* Khoảng thời gian chặn tài khoản

Việc chặn tài khoản thanh toán sẽ bị chấm dứt trong các trường hợp sau. (Theo Điều 12 Nghị định 101/2012 / nĐ-cp, đã được sửa đổi bởi Điều 1 Nghị định 80/2016 / nĐ-cp).

+ Tài khoản bị phong tỏa vào cuối thời hạn khóa theo thỏa thuận giữa chủ tài khoản / đồng chủ tài khoản và ngân hàng;

+ Khi người có thẩm quyền hợp pháp ra quyết định hoặc yêu cầu chấm dứt việc chặn;

+ Các trường hợp khác do ngân hàng quy định.

Ngoài chúng tôi, nếu việc phong tỏa tài khoản thanh toán là bất hợp pháp và gây thiệt hại cho chủ tài khoản thì bên ra lệnh phong tỏa tài khoản phải chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Back to top button