Hỏi Đáp

Bảo hiểm bổ trợ là gì? Nội dung về sản phẩm bảo hiểm bổ trợ?

Chúng ta đều có thể thấy rằng giá trị của bảo hiểm nhân thọ nằm ở sự bảo vệ của nó. Nhiều sản phẩm hỗ trợ mà khách hàng tham gia sẽ mang đến sự bảo vệ toàn diện nhất trước những rủi ro trong tương lai. Tuy nhiên, các sản phẩm bổ trợ sẽ là giải pháp hữu hiệu để khách hàng tăng cường khả năng bảo vệ toàn diện cho bản thân và gia đình.

Cơ sở pháp lý:

Bạn đang xem: Người được bảo hiểm bổ sung là gì

– Đạo luật An sinh Xã hội 2014;

Luật sư Tư vấn pháp luật qua điện thoại Trực tuyến miễn phí: 1900.6568

1. Bảo hiểm bổ sung là gì?

Bảo hiểm bổ sung, còn được gọi là bảo hiểm gia tăng. Là sản phẩm bảo hiểm bổ trợ gắn liền với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính. Được thiết kế để tăng lợi ích bảo vệ và chăm sóc sức khỏe của người tham gia.

Các tính năng của bảo hiểm bổ sung khá giống với các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe. Nó là một sản phẩm bảo hiểm tự nguyện. Thời hạn là một năm, với phí một lần gia hạn hàng năm. Thông thường các sản phẩm bổ sung không được hoàn lại khi kết thúc thời hạn hợp đồng. Các gói bảo hiểm bổ sung cũng được chia thành nhiều hạng mục từ cơ bản đến nâng cao. Có các khoản phí và quyền lợi phù hợp để đáp ứng. Các nhu cầu và điều kiện của từng khách hàng. Hợp đồng bảo hiểm chính được bao gồm trong một hoặc nhiều sản phẩm bổ sung. Phụ thuộc vào nhu cầu và tình hình tài chính của người tham gia. Đồng thời, giá thành sản phẩm bổ trợ thấp và quyền lợi bảo hiểm cao khi rủi ro xảy ra.

là sản phẩm phụ nhưng bảo hiểm bổ sung mang lại nhiều lợi ích to lớn, giúp người tham gia được bảo vệ toàn diện với quyền lợi bảo hiểm tham gia tốt nhất. Nếu chỉ bổ sung bảo hiểm chính mà bỏ qua bảo hiểm phụ, bạn sẽ bỏ lỡ rất nhiều quyền lợi bảo hiểm rủi ro khác, đặc biệt nếu người thân có tên trên hợp đồng bảo hiểm không tham gia. Do đó, dù mua bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào, bạn cũng nên mua ít nhất một sản phẩm bảo hiểm bổ sung phù hợp vì những lý do sau:

1. Chi phí thấp và thu nhập bảo vệ cao: Bảo hiểm bổ sung tập trung vào việc bảo hiểm một số rủi ro nhất định nên chi phí rất rẻ, có khi chỉ bằng 5% hoặc 10% của hợp đồng bảo hiểm chính. Giá trị bảo tồn cho người tham gia. Do đó, có những sản phẩm khác có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí tối đa mà vẫn được bảo vệ. Nhiều người vẫn muốn mua thêm bảo hiểm để có được mức bảo hiểm tốt nhất và các sản phẩm bổ sung là một trong những lựa chọn giúp họ tăng mức bảo hiểm và dễ dàng quản lý chính sách.

2. Phạm vi bao phủ rộng: Sản phẩm phụ trợ là sản phẩm bảo vệ đặc biệt để chăm sóc sức khỏe và phòng ngừa rủi ro, có phạm vi bao phủ rộng. Chẳng hạn, bảo hiểm y tế của Manulife cung cấp quyền lợi tiền viện phí lên đến 1 triệu đồng / ngày, tổng thời gian hưởng quyền lợi lên đến 1.000 ngày, nhân đôi quyền lợi khi điều trị tại đơn vị chăm sóc đặc biệt.

Thứ ba, tích hợp việc bảo vệ và chăm sóc sức khỏe của cả gia đình vào một chính sách: bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cơ bản nào cũng chỉ có một đối tượng được bảo hiểm cơ bản. Do đó, các sản phẩm bổ trợ sẽ giúp gia tăng quyền lợi bảo hiểm của các thành viên trong gia đình trên cùng một chính sách.

Bảo hiểm bổ sung tiếng Anh là “bổ sung bảo hiểm”.

2. Yêu cầu đối với sản phẩm bảo hiểm bổ sung:

Hiện nay, có nhiều gói bảo hiểm bổ sung với phạm vi bảo hiểm đa dạng giúp đáp ứng mọi nhu cầu bảo hiểm của khách hàng:

– Bảo hiểm miễn phí

-Bảo hiểm Trợ cấp Nhập viện / Bảo hiểm Y tế

-Bảo hiểm tai nạn

– Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo

– Bảo hiểm Miễn phí Bảo hiểm

– Bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

– Bảo hiểm Hỗ trợ Trượt băng

– Bảo hiểm Nhân thọ Thời hạn Vợ / chồng

Các sản phẩm khác được bao gồm trong chính sách chính có các điều khoản và điều kiện riêng kèm theo.

Độ tuổi tham gia đối với các sản phẩm bổ sung thường từ 1-60 tuổi và một số sản phẩm có giới hạn độ tuổi là 65/70 tuổi khi kết thúc hợp đồng. Một số sản phẩm bảo hiểm y tế dành cho trẻ em phải có cha mẹ đi cùng. Ngoài ra, người tham gia cần lưu ý thời gian chờ đợi và các điều khoản loại trừ đối với từng sản phẩm được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

2.1. Phí bảo hiểm miễn phí:

Nếu người được bảo hiểm của sản phẩm này được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo, phí bảo hiểm sẽ được miễn (không bao gồm bất kỳ phí bảo hiểm tích lũy nào – nếu có) trong tương lai cho đến khi kết thúc thời hạn hợp đồng của người lái này. Đồng thời, mọi quyền lợi bảo hiểm của hợp đồng vẫn được đảm bảo chi trả theo đúng quy tắc và điều khoản sản phẩm. Tất cả các tính năng và lợi ích của sản phẩm được liệt kê ở đây chỉ được cung cấp cho mục đích thông tin. Tất cả các quyền lợi và điều kiện tương ứng sẽ được thực hiện theo quy tắc và điều khoản bảo hiểm đã được Bộ Tài chính phê duyệt. Các loại trừ như sau:

Loại trừ Bệnh tật Trước hoặc Trong Thời gian Loại trừ: Sẽ không có quyền lợi nào được trả nếu các dấu hiệu hoặc triệu chứng của bệnh nghiêm trọng phát triển:

-Trước Ngày Sản phẩm Bảo hiểm Bổ sung có hiệu lực hoặc Ngày khôi phục gần đây nhất của Sản phẩm Bảo hiểm Bổ sung, tùy ngày nào muộn hơn; hoặc

– 90 ngày kể từ ngày sản phẩm bảo hiểm bổ sung có hiệu lực hoặc ngày khôi phục sản phẩm bảo hiểm bổ sung có hiệu lực gần nhất, tùy theo ngày nào muộn hơn, ngay cả khi người được bảo hiểm không có bệnh hiểm nghèo nào được chẩn đoán (trừ bệnh hiểm nghèo) do tai nạn Được chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo trong vòng 90 ngày kể từ ngày xảy ra tai nạn).

Các trường hợp loại trừ khác: Không thanh toán các quyền lợi theo yêu cầu nếu người được bảo hiểm là hậu quả trực tiếp của bệnh hiểm nghèo:

– Người được bảo hiểm tự tử hoặc tự gây thương tích cho mình, dù trong tình trạng mất trí hay mất trí, trong vòng 2 năm kể từ ngày sản phẩm bảo hiểm bổ sung có hiệu lực hoặc ngày phục hồi. khôi phục sản phẩm bảo hiểm bổ sung gần đây nhất, tùy điều kiện nào xảy ra sau; hoặc

– Nhiễm HIV; AIDS và / hoặc bệnh tật liên quan đến AIDS, ngoại trừ các trường hợp HIV nghề nghiệp và truyền máu như được nêu trong Phụ lục quy tắc “Điều khoản sản phẩm”; hoặc

– Bất kỳ tình trạng bẩm sinh nào ở trẻ từ 15 tuổi trở xuống không được liệt kê trong danh sách các bệnh nghiêm trọng trong Phụ lục Quy tắc, Điều khoản Sản phẩm; hoặc

– Các khoản bồi thường đối với người mua bảo hiểm, người được bảo hiểm và / hoặc người nhận quyền lợi được bảo hiểm (theo kết luận của cơ quan quốc gia có thẩm quyền); hoặc

– Chịu ảnh hưởng của chất ma tuý, chất hướng thần, rượu, chất độc, khí độc, các thành phần hoạt chất tương tự hoặc các loại thuốc, trừ khi được bác sĩ kê đơn; hoặc

– Tham gia vào các hoạt động hàng không, ngoại trừ hành khách của hãng hàng không; hoặc

– Chiến tranh (có tuyên bố hoặc không), hành động xâm lược, nổi loạn, bất ổn dân sự hoặc bạo lực; hoặc

– Tham gia các hoạt động nguy hiểm của người được bảo hiểm như lặn, nhảy bungee, leo núi, đua xe dưới bất kỳ hình thức nào, thả diều, khinh khí cầu, nhảy dù; hoặc

– Bất kỳ sự kiện nào dẫn đến việc giải quyết khiếu nại do hành động cố ý của bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm và / hoặc người thụ hưởng.

2.2. Bảo hiểm Trợ cấp Bệnh viện / Bảo hiểm Y tế:

Đây là một thuật ngữ chung để chỉ các sản phẩm bổ sung của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong kinh doanh bảo hiểm sức khỏe do các công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp. Mục đích chính là hỗ trợ chi phí điều trị rủi ro khi nằm viện do tai nạn, bệnh tật cần phẫu thuật. Các sản phẩm này có thể mua hoặc không mua tùy theo nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, có ý kiến ​​cho rằng, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, ngoài sản phẩm chính, cũng nên mua sản phẩm phụ trợ này để mở rộng phạm vi bảo hiểm và hỗ trợ trong trường hợp rủi ro xảy ra.

Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ này của các công ty bảo hiểm tổng hợp được chia thành nhiều gói bảo hiểm khác nhau nhằm giúp khách hàng có nhiều sự lựa chọn dựa trên nhu cầu và tình hình tài chính của mình. Tùy thuộc vào công ty bảo hiểm, quyền lợi sản phẩm có thể bao gồm toàn bộ hoặc ít hơn quyền lợi điều trị nội trú, điều trị ngoại trú và hỗ trợ chi phí phẫu thuật. Khi tham gia, thân chủ cần tìm hiểu kỹ để đưa ra lựa chọn phù hợp.

2.3. Bảo hiểm Tai nạn:

Theo luật bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm tai nạn là những tai nạn xảy ra tại Việt Nam và đáp ứng các điều kiện sau:

– Tai nạn xảy ra do ngoại lực đột ngột, không phải chủ ý của người được bảo hiểm. Lực này tác động lên cơ thể người được bảo hiểm và là nguyên nhân trực tiếp gây ra thương tích hoặc tử vong cho người được bảo hiểm.

– Người được bảo hiểm bị thương hoặc tử vong do giúp đỡ người khác, cứu người hoặc tài sản nhà nước, hoặc tham gia, hỗ trợ ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp.

– Thương tật hoặc tử vong của người được bảo hiểm khi tham gia cuộc thi nghề nghiệp đã được thỏa thuận trước với công ty bảo hiểm tại thời điểm ký hợp đồng bảo hiểm.

Có 2 gói bảo hiểm tai nạn cơ bản và phổ biến: Bảo hiểm Tai nạn Học sinh và Bảo hiểm Tai nạn Công nhân.

Bảo hiểm Tai nạn Sinh viên: Bảo hiểm cho sức khỏe và cuộc sống của những sinh viên được bảo hiểm. Tất cả các tai nạn gây thiệt hại về sức khỏe và thể chất của sinh viên trong khuôn viên trường đều được các công ty bảo hiểm hỗ trợ.

Bảo hiểm Tai nạn Người lao động: Đây là bảo hiểm mà người sử dụng lao động phải mua cho nhân viên. Nếu tổ chức đã mua bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội cho người lao động thì không phải mua bảo hiểm tai nạn lao động nữa.

2.4. Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo:

Bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo là gói bảo hiểm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng như chi trả tài chính, đặc biệt là 100% chi phí điều trị. Khi khách hàng tham gia mắc một trong các bệnh hiểm nghèo được quy định trong hợp đồng bảo hiểm của công ty bảo hiểm.

Nhờ đó, khách hàng sẽ được hỗ trợ khi tham gia bảo hiểm bệnh hiểm nghèo với nguồn tài chính kịp thời đảm bảo quá trình điều trị đồng thời đảm bảo kế hoạch tài chính cho bản thân và gia đình.

Ngoài việc mua bảo hiểm trong giai đoạn đầu của bệnh, đối với một số sản phẩm bảo hiểm hỗ trợ, nếu bệnh tái phát trong thời gian hợp đồng, khách hàng vẫn được nhận quyền lợi bảo hiểm. Tiếp tục trả phí.

Đối tượng tham gia: Đối tượng có độ tuổi từ 30 ngày tuổi đến 65 tuổi, hoặc từ 16 đến 65 tuổi theo quy định hiện hành của công ty bảo hiểm.

Trẻ em mắc bệnh hiểm nghèo khi mới sinh cũng sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo.

2.5. Bảo hiểm Miễn phí Bảo hiểm:

Trong trường hợp không may mà người được bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm được miễn phí bảo hiểm gặp rủi ro tử vong hoặc mất khả năng lao động toàn bộ và vĩnh viễn, hợp đồng chính của người được bảo hiểm và các sản phẩm phụ trợ (nếu có) của các sản phẩm phụ trợ sẽ tiếp tục có hiệu lực mà không cần thanh toán cho sự từ bỏ Thanh toán phí bảo hiểm trước khi kết thúc thời hạn hợp đồng.

Do từ bỏ việc thanh toán phí bảo hiểm, người bán bảo hiểm này sẽ ngừng thu phí bảo hiểm kể từ ngày xảy ra sự kiện được bảo hiểm cho đến kỳ thu phí tiếp theo kết thúc vào ngày chấm dứt việc trả tiền bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm sẽ vẫn có hiệu lực trong thời gian công ty bảo hiểm ngừng thu phí bảo hiểm đối với quyền lợi từ bỏ bảo hiểm.

2.6. Bảo hiểm thương tật toàn bộ và vĩnh viễn:

Phần bổ sung Bảo hiểm Tử vong do Tai nạn và Thương tật Toàn bộ Vĩnh viễn là sản phẩm bảo hiểm bổ sung bổ sung thêm các lựa chọn cho khách hàng để đảm bảo quyền lợi tối đa.

Trong trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn hoặc tử vong trong thời gian hiệu lực của sản phẩm bổ sung, quyền lợi bảo hiểm tương đương với 100% số tiền bảo hiểm sẽ được trao.

Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn trong gói bảo hiểm được định nghĩa là tổn thất toàn bộ và mất chức năng mắt không thể phục hồi và được hiểu là chứng mù mắt hoặc mù toàn bộ (thị lực). 1/20); mất chức năng tay hoàn toàn và không thể phục hồi nên được hiểu là cắt cụt từ cổ tay trở lên hoặc là mất khả năng vận động vĩnh viễn (liệt) của toàn bộ hoặc nhiều tay; mất chức năng chân hoàn toàn và không thể phục hồi nên được hiểu là cắt cụt hoặc mất khả năng vận động từ khớp cổ chân trở lên (hoặc bao gồm cả móng và xương mác). Vận động, liệt vĩnh viễn từ toàn bộ bàn chân trở lên.

Thương tật toàn bộ vĩnh viễn phải là hậu quả trực tiếp của tai nạn xảy ra trong thời hạn hợp đồng. Phải có giấy xác nhận của cơ sở y tế có thẩm quyền trong vòng 180 ngày kể từ ngày xảy ra tai nạn. Phải có ít nhất 180 ngày liên tục kể từ ngày xác nhận thương tật toàn bộ và vĩnh viễn (trừ khi thương tích dẫn đến thương tật hoặc cắt cụt cổ tay trở lên, và cắt cụt mắt cá chân, bao gồm cả móng và xương mác trở lên) và phải được bảo hiểm nhân thọ chấp thuận. thương tật dai dẳng và vĩnh viễn, không có khả năng linh hoạt trong suốt phần đời còn lại của chủ hợp đồng. Trong trường hợp thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, người được bảo hiểm cùng với bên mua bảo hiểm mất toàn bộ và không thể phục hồi chức năng của một bộ phận cơ thể.

2.7. Bảo hiểm hỗ trợ trượt:

Không chỉ khách hàng, doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cũng gặp khó khăn do phí bảo hiểm khách hàng đóng không còn giá trị như trước. Việc tính toán lựa chọn hình thức đầu tư hiệu quả trong trường hợp trượt giá cũng là một việc không hề đơn giản. Ngoài ra, áp lực duy trì lãi suất đầu tư cao để nâng cao sức cạnh tranh trên thị trường cũng là gánh nặng lớn đối với các DNBH nhân thọ. Tuy nhiên, để cạnh tranh hơn, nhiều công ty đã tính đến nhiều giải pháp khác nhau, từ tăng suất đầu tư đến tung ra các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có yếu tố trượt giá nhằm bảo vệ quyền lợi bảo hiểm và tạo sự an tâm cho khách hàng.

Cho đến nay, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đã xuất hiện một số sản phẩm giúp khách hàng bảo vệ phí bảo hiểm trước tình trạng trượt giá. Những điều chỉnh này không chỉ giúp các công ty bảo hiểm nhân thọ nâng cao niềm tin của khách hàng mà còn góp phần gia tăng sự cạnh tranh trên thị trường. Mới đây, Daiichi Việt Nam đã bổ sung thêm lợi ích hỗ trợ trượt giá, mang đến cả lựa chọn tiết kiệm và bảo vệ cho khách hàng tham gia đồng sản phẩm an toàn và đảm bảo. Cụ thể, với việc lựa chọn hệ số bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm trượt giá sẽ giúp số tiền bảo hiểm của sản phẩm chính tự động tăng hàng năm với tỷ lệ cố định 5% hoặc 10% so với mức khách hàng sẽ nhận được, và các hãng hàng không cần đánh giá lại mức bảo hiểm của mình. số lượng. Tình trạng sức khỏe.

Sự gia tăng này được thiết kế để bảo vệ giá trị tối đa của phạm vi bảo hiểm của khách hàng, đặc biệt là trong thời điểm thị trường biến động với mức trượt giá cao. Nếu khách hàng quan tâm đến yếu tố tiết kiệm, quyền lợi hỗ trợ chiết khấu sẽ lập phương án đóng phí bảo hiểm thường xuyên với mức điều chỉnh phí bảo hiểm hàng năm dự kiến ​​là 5% hoặc 10%. Do đó, giá trị tài khoản của hợp đồng sẽ sinh lời nhiều hơn và tích lũy nhanh hơn. Giá trị gia tăng này sẽ giúp khách hàng bù đắp trượt giá theo thời gian, trong khi vẫn đảm bảo mức tăng trưởng dự kiến ​​để đáp ứng các mục tiêu tài chính trong tương lai.

2.8. Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn vợ chồng:

Quyền lợi bảo hiểm tử vong cho vợ / chồng: Phí bảo hiểm được trả bằng 100% mệnh giá của quyền lợi.

Quyền lợi trong trường hợp vợ / chồng bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: Số tiền bảo hiểm được chi trả bởi quyền lợi tử vong. Khoản thanh toán này sẽ được thực hiện thành 10 đợt bằng 1/10 số tiền bảo hiểm trong 10 năm. Nếu người phối ngẫu qua đời và tiền trợ cấp chưa được thanh toán đầy đủ, số tiền còn lại sẽ được trả một lần.

Quyền lợi miễn phí: Chia sẻ tổn thất, rủi ro tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn cho người được bảo hiểm chính. Với lợi ích nhân văn sâu sắc này, khách hàng không bắt buộc phải đóng thêm hợp đồng bảo hiểm này trong tương lai và trước hạn. Sau đó, người cầm lái sẽ tự động chuyển đổi sang chính sách thời hạn có cùng mệnh giá và thời hạn với thời hạn bảo hiểm còn lại của người lái này và người phối ngẫu sẽ tự động trở thành chủ sở hữu hợp đồng và được bảo hiểm theo chính sách thời hạn đã chuyển đổi.

Quyền lợi khi chuyển đổi sản phẩm: Để tăng lợi ích của người phối ngẫu như một cách để chia sẻ và tự gánh vác nhiều trách nhiệm hơn, loại bảo hiểm này cung cấp cho người phối ngẫu quyền lợi chuyển đổi sản phẩm mà không cần đi khám lại. sự đánh giá. Tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn của người được bảo hiểm chính.

Người phối ngẫu có quyền yêu cầu chuyển khoản trợ cấp này thành kế hoạch tài chính trọn đời hoặc hợp đồng bảo hiểm trọn đời với mệnh giá bằng hoặc nhỏ hơn mệnh giá hiện tại mà không cần thẩm định sức khỏe. Sau khi trở thành chủ sở hữu hợp đồng, người phối ngẫu tự động được bảo hiểm theo chính sách chuyển đổi. Tuy nhiên, bằng cách thực hiện quyền chuyển đổi sản phẩm được miễn đánh giá sức khỏe, người phối ngẫu sẽ được coi là đã từ bỏ quyền lợi của việc giảm phí do hợp đồng bổ sung này cung cấp.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Back to top button