Thanh toán bù trừ là phương thức thanh toán trong bộ phận ngoại thương, tiền mua hàng không thanh toán trực tiếp mà được ghi có vào tài khoản cuối kỳ thanh lý giữa tài khoản của hai bên. Hoạt động này phải dựa trên hoạt động của nhà thanh toán bù trừ.
1. Nhà thanh toán bù trừ là gì?
trung tâm thanh toán bù trừ hoặc phòng thanh toán bù trừ, tiếng Anh gọi là Clearing House.
Bạn đang xem: Thanh toán bù trừ ngân hàng là gì
Chắc hẳn chúng ta đã nghe nói nhiều về công ty thanh toán bù trừ đóng vai trò trung gian giữa người mua và người bán để đảm bảo giao dịch suôn sẻ từ đầu đến cuối. Vai trò chính của nó là đảm bảo rằng người mua và người bán thực hiện các nghĩa vụ hợp đồng của họ.
Các nhiệm vụ của công ty thanh toán bù trừ bao gồm thiết lập tài khoản giao dịch, thanh toán bù trừ, thu tiền ký quỹ, cung cấp các công cụ giao dịch và báo cáo dữ liệu giao dịch.
Clearinghouse hoạt động như một bên thứ ba trong tất cả các hợp đồng tương lai và quyền chọn. Họ là người mua của người bán và người bán của người mua.
Đảm bảo rằng người mua và người bán hoàn thành các nghĩa vụ theo hợp đồng của họ.
Do đó, chúng tôi thấy các tổ chức thanh toán bù trừ chịu trách nhiệm thiết lập tài khoản giao dịch, thanh toán bù trừ, thu tiền ký quỹ, phân phối các công cụ giao dịch và báo cáo dữ liệu giao dịch. Ngoài ra, công ty thanh toán bù trừ nằm giữa hai công ty thanh toán bù trừ (còn được gọi là công ty liên kết hoặc công ty tham gia). Mục đích của nó là giảm rủi ro do các công ty thành viên không đáp ứng các nghĩa vụ thanh toán thương mại của họ.
Vai trò của cơ quan thanh toán bù trừ là tập trung hóa và chuẩn hóa tất cả các bước dẫn đến việc giải quyết (tức là thanh toán) một giao dịch sau khi người mua và người bán đã đạt được thỏa thuận ràng buộc pháp lý về giao dịch. Mục đích là để giảm chi phí, rủi ro thanh toán và rủi ro hoạt động khi thanh toán nhiều giao dịch giữa nhiều bên. Ngoài các dịch vụ trên, thanh toán bù trừ đối tác trung tâm (ccp) chịu rủi ro đối tác bằng cách can thiệp vào người mua và người bán ban đầu của các hợp đồng tài chính như các công cụ phái sinh. Tương ứng, chúng ta thấy rằng vai trò của ccp là thực hiện các nghĩa vụ hợp đồng đã thỏa thuận giữa hai đối tác, do đó loại bỏ rủi ro đối tác giữa các bên trong hợp đồng và thay thế nó bằng rủi ro. Một đối tác cam kết quản lý và giảm rủi ro đối tác
2. Lưu ý cho Clearinghouse:
Sau khi người mua và người bán thực hiện giao dịch, cơ quan thanh toán bù trừ sẽ tham gia vào quá trình này. Vai trò của họ là củng cố các bước dẫn đến việc kết thúc giao dịch. Nó là một trung gian và cơ quan thanh toán bù trừ cung cấp sự an toàn và hiệu quả và là một phần không thể thiếu của sự ổn định thị trường tài chính.
Việc công ty thanh toán bù trừ thực hiện các vị thế đối lập trong mọi giao dịch giúp giảm nhiều chi phí và hạn chế rủi ro khi thực hiện một số lượng lớn các giao dịch giữa các bên khác nhau. Trong khi nghĩa vụ của họ là giảm thiểu rủi ro, vai trò của họ với tư cách là người mua và người bán ban đầu khiến họ phải chịu rủi ro vỡ nợ cho cả hai bên. Để tránh điều này, công ty thanh toán bù trừ sẽ yêu cầu ký quỹ (Ký quỹ ban đầu và Ký quỹ duy trì).
Xem thêm: Tài khoản bù đắp là gì? Ví dụ, giải thích các tài khoản thanh toán bù trừ?
Thị trường kỳ hạn là nơi phù hợp nhất đối với công ty thanh toán bù trừ trung tâm vì các sản phẩm tài chính của nó đều được sử dụng đòn bẩy và yêu cầu người trung gian giúp ổn định. Mỗi sàn giao dịch có kho thanh toán riêng của mình. Mỗi thành viên của sàn giao dịch phải hoàn thành các giao dịch thông qua nhà thanh toán bù trừ vào cuối mỗi phiên giao dịch và ký quỹ tương ứng với mức ký quỹ bắt buộc để duy trì số dư trong tài khoản ngân hàng trung ương. thanh toán.
3. Các quy định chung trong thanh lý:
Ngân hàng Thành viên
– Yêu cầu bằng văn bản phải được thực hiện để tham gia vào việc thanh lý.
– Mở tài khoản tiền gửi với ngân hàng đầu mối phải đảm bảo có đủ tiền để thanh toán công bằng và kịp thời.
– Thực hiện đúng quy trình kỹ thuật và nội quy tổ chức của nhóm thanh lý. Soạn thảo các chứng từ, sao kê giao cho ngân hàng hoặc ủy nhiệm chi theo yêu cầu để đảm bảo tính chính xác và bảo mật của dữ liệu.
-Về thanh toán chênh lệch bù trừ: ngân hàng đầu mối trích tài khoản tiền gửi của ngân hàng thành viên để thanh toán, nếu không đủ thì phải trả bằng tiền mặt hoặc vay ngân hàng đầu mối. Nếu sử dụng hết hạn mức cho vay, ngân hàng đầu mối sẽ thực hiện kỷ luật thanh toán và từ chối thanh toán các đơn hàng vượt quá hạn mức.
Là ngân hàng chính
– Cơ sở thanh toán bù trừ phải được tổ chức về địa điểm, vật liệu và phương tiện kỹ thuật.
– Phải có các văn bản, quy định hướng dẫn các ngân hàng thành viên thực hiện đúng
– Kết quả thanh toán bù trừ và thu hộ đến hạn của các ngân hàng thành viên phải được tính toán chính xác, các khoản thanh toán đến hạn cho các ngân hàng thành viên phải được thanh toán nhanh chóng, đầy đủ và công bằng. Trong trường hợp thanh toán bù trừ điện tử, các chỉ thị thanh toán phải được kiểm soát và ban hành kịp thời cho các ngân hàng thành viên.
– Phải giải quyết các trường hợp không tuân thủ trong việc thanh lý và phải lập báo cáo dữ liệu thanh lý trong ngày.
Do đó, thanh toán bù trừ đóng một vai trò rất quan trọng trong việc giúp ngân hàng giải ngân vốn một cách nhanh chóng và công bằng, đặc biệt là trong các hệ thống thanh toán khác. Việc bù trừ và tất toán tạo điều kiện thanh toán nhanh hơn cho khách hàng và ngân hàng do tất toán ngay trong ngày. Vì chỉ thanh toán phần chênh lệch của mỗi lần thanh toán bù trừ, nên việc tiết kiệm quỹ thanh toán sẽ có lợi.
4. Tham gia Thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng:
Bước 1:
Những gì chúng tôi làm trong bước này là cho phép các ngân hàng và tổ chức khác cung cấp dịch vụ thanh toán hoạt động tại Việt Nam (gọi tắt là ngân hàng đăng ký tham gia thanh toán điện tử) cho quốc gia nơi mở tài khoản khi cần thiết tham gia thanh toán điện tử liên ngân hàng. Thanh toán bù trừ chi nhánh ngân hàng, lập và gửi tệp;
Bước 2:
Sau khi hoàn thành bước 1 nêu trên, chúng tôi sẽ nhận được đơn đăng ký và các chứng từ ngân hàng, trong đó có nội dung xin phép thanh toán bù trừ điện tử, kiểm tra và rà soát xem các ngân hàng thành viên có đủ điều kiện và tiêu chuẩn để thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng hay không và áp dụng theo đúng quy định Trong quá trình tham gia thanh toán bù trừ điện tử, các chi nhánh tỉnh, thành phố do Ngân hàng Quốc dân chủ trì chấp nhận cho các ngân hàng thành viên tham gia thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng. Trường hợp ngân hàng đề nghị tham gia thanh toán bù trừ không đáp ứng các điều kiện, tiêu chuẩn tiếp cận của các ngân hàng thành viên tham gia thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng thì ngân hàng đầu mối phải từ chối bằng văn bản và giải thích rõ lý do.
Bước 3:
Ở bước này, ngân hàng hiện đang hoạt động sẽ thông báo bằng văn bản cho tất cả các ngân hàng thành viên liên quan về danh sách các ngân hàng thành viên mới gia nhập trước 7 ngày để sẵn sàng thực hiện các giao dịch bù trừ điện tử.
Bước 4:
Bước cuối cùng sau khi hoàn thành các bước trên, khi công việc được ngân hàng chủ trì chấp thuận bằng văn bản để xác định là thành viên thanh toán bù trừ điện tử liên ngân hàng, mỗi thành viên Chủ tịch ngân hàng phải có văn bản giới thiệu về các bộ liên quan đến quy trình kỹ thuật thanh toán bù trừ điện tử, trong đó nêu rõ Nhiệm vụ, trách nhiệm của từng cán bộ được giới thiệu thực hiện một số nhiệm vụ trong thanh toán bù trừ điện tử. Bản demo này được gửi trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng quốc doanh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương.
Cách: Gửi thư tại Văn phòng Hành chính
Mục tiêu Hiệu suất: Tổ chức
Kết quả thực hiện: Văn bản đồng ý
Đơn đăng ký, mẫu tờ khai: Đăng ký tham gia thanh toán bù trừ liên ngân hàng
Trên đây là những thông tin pháp lý do công ty luật duong gia chúng tôi cung cấp về vấn đề “Nhà thầu thanh toán bù trừ là gì? Những đặc điểm cần lưu ý” và những thông tin pháp lý khác theo quy định của pháp luật hiện hành. Hy vọng những thông tin trên sẽ hữu ích với bạn đọc.
