Dự trữ là một khái niệm rất quen thuộc trong ngân hàng và thường được đề cập đến trong kinh tế học. Dự trữ là một phần của dự trữ theo luật định của các ngân hàng thương mại. Hiện nay, có một số loại tiền dự trữ, trong đó có tiền dự trữ fiat, mà các ngân hàng thương mại phải tuân thủ để đảm bảo tính thanh khoản. Vậy để hiểu thêm về dự trữ bắt buộc là gì? Các tính năng và ví dụ là gì?
Luật sư Tư vấn pháp luật qua điện thoại Trực tuyến miễn phí: 1900.6568
Bạn đang xem: Tỷ lệ dự trữ thực tế là gì
1. Dự trữ cần thiết là bao nhiêu?
yêu cầu dự trữ trong tiếng Anh là “ yêu cầu dự trữ”
Đây là tỷ lệ tiền gửi mà các ngân hàng thương mại buộc phải giữ để dự trữ theo yêu cầu của ngân hàng trung ương. Thông thường các ngân hàng thương mại gửi số tiền này vào một tài khoản đặc biệt tại ngân hàng trung ương. Ngoài ra, cũng cần lưu ý rằng các ngân hàng trung ương thường đặt ra các tỷ lệ dự trữ tiền gửi khác nhau đối với các khoản tiền gửi có kỳ hạn khác nhau. Trong hoạt động tín dụng của ngân hàng, dự trữ bắt buộc bao gồm đồng Việt Nam và ngoại tệ, cụ thể:
+ Ngân quỹ
+ Tiền gửi của khách hàng trong và ngoài nước: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại dự trữ, tiền gửi quỹ đặc biệt, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn …
+ Doanh thu từ việc phân phối giấy tờ có giá
+ Tất cả các khoản tiền gửi này sẽ được theo dõi trên tài khoản séc ngân hàng thương mại (tài khoản séc) của ngân hàng quốc doanh.
Theo quy định tại Thông tư số 30/2019 / tt-nhnn, sẽ có 03 trường hợp tổ chức tín dụng không phải dự phòng bắt buộc. Cụ thể:
+ Tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt trong thời gian không bảo lưu được tính từ tháng sau ngày Ngân hàng Quốc gia quyết định thực hiện kiểm soát đặc biệt đối với tổ chức tín dụng và việc kiểm soát đặc biệt chấm dứt vào cuối tháng. ;
Xem thêm: Chuyện gì vậy? Biết Cục Dự trữ Liên bang (Hoa Kỳ)?
+ Tổ chức tín dụng được phép giải thể hoặc quyết định mở thủ tục phá sản hoặc cơ quan có thẩm quyền ra quyết định thu hồi Giấy phép: Thời hạn không lưu giữ là tháng sau khi tổ chức tín dụng chấp thuận giải thể.
Vì vậy, dựa trên quy định này, chúng tôi thấy cần phải duy trì dự trữ theo luật định để bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền ngân hàng, đồng thời đảm bảo rằng các ngân hàng quốc doanh có thể điều chỉnh khả năng tạo tiền của các ngân hàng thương mại để thực hiện chính sách tiền tệ của họ.
Hiện nay, một trong những giải pháp đảm bảo hoạt động hiệu quả của hệ thống ngân hàng là quản lý dự trữ của ngân hàng. Ngân hàng trung ương là ngân hàng thực hiện chức năng quản lý dự trữ theo quy định. Để ngăn chặn các ngân hàng thương mại rơi vào khủng hoảng, ngân hàng trung ương sẽ quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với các ngân hàng thương mại. Ngoài ra, các ngân hàng thương mại phải dự trữ các khoản tiền dư thừa để đảm bảo khả năng thanh toán của ngân hàng. Theo thước đo, dự trữ phải được quản lý vì ngoài việc tạo ra sự an toàn và hiệu quả cho hoạt động của hệ thống ngân hàng, nó còn kiểm soát lượng tiền trong nền kinh tế.
2. Đặc điểm của yêu cầu dự trữ:
Qua các khái niệm mà chúng tôi cung cấp ở trên, chúng ta có thể thấy rằng tỷ lệ dự trữ bắt buộc là một trong ba công cụ chính của chính sách tiền tệ, hai công cụ còn lại là nghiệp vụ thị trường mở và lãi suất chiết khấu. Các ngân hàng cho khách hàng vay tiền dựa trên một phần tiền mặt của họ. Chính phủ đưa ra yêu cầu để đổi lấy khả năng: giữ một khoản tiền gửi nhất định để trang trải các khoản rút tiền có thể xảy ra. Số tiền này, được gọi là tỷ lệ dự trữ bắt buộc, là tỷ lệ dự trữ mà các ngân hàng phải giữ và không được phép cho vay.
Có thể thấy, dự trữ bắt buộc mang tính chất áp đặt trực tiếp, có vai trò mạnh mẽ và cực kỳ quan trọng trong việc kiểm soát lạm phát và từ đó phục hồi các hoạt động kinh tế. Lượng tiền cung ứng đủ để điều tiết nền kinh tế.
Hơn nữa, cơ sở dự trữ bắt buộc quá nhạy cảm và có thể dễ dàng nhận ra rằng một sự thay đổi nhỏ trong tỷ lệ dự trữ bắt buộc, có thể dẫn đến sự gia tăng lớn về lượng tiền mà không thể quản lý được. Ngoài ra, một nhược điểm khác là khi sử dụng RRR để kiểm soát cung tiền, chẳng hạn như nâng RRR sẽ gây ra vấn đề thanh khoản tức thì cho những ngân hàng có khả năng thanh khoản cao, trong khi dự trữ dư thừa quá thấp, liên tục thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc có thể cũng dẫn đến sự bất ổn của ngân hàng. Do đó, việc sử dụng cơ sở dự trữ fiat để kiểm soát cung tiền và do đó kiểm soát lạm phát hiếm khi được sử dụng trên toàn thế giới, đặc biệt là ở các nước phát triển có nền kinh tế ổn định.
3. Yêu cầu dự trữ và yêu cầu vốn:
Hiện không có yêu cầu dự trữ ở một số quốc gia. Các quốc gia này bao gồm Canada, Vương quốc Anh, New Zealand, Úc, Thụy Điển và Hồng Kông. Tiền không thể được tạo ra vô thời hạn, nhưng các quốc gia này phải tuân thủ các yêu cầu về vốn, vì đây là số vốn mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phải nắm giữ theo yêu cầu của các cơ quan quản lý tài chính.
4. Ví dụ đặt trước:
Giả sử một ngân hàng có 200 triệu đô la tiền gửi và cần dự trữ 10%. Các ngân hàng hiện được phép cho vay 180 triệu đô la, điều này đã làm tăng hoạt động tín dụng của họ lên rất nhiều. Ngoài việc cung cấp một bộ đệm cho việc rút tiền quy mô lớn và phân tầng thanh khoản, các yêu cầu về dự trữ cũng được Cục Dự trữ Liên bang sử dụng như một công cụ tiền tệ.
Xem thêm: Mẫu đơn đăng ký chi tiết nhất và hướng dẫn cách viết đơn đăng ký
Bằng cách tăng yêu cầu dự trữ, Fed về cơ bản đang lấy tiền ra khỏi cung tiền và tăng chi phí tín dụng. Bằng cách cung cấp cho các ngân hàng dự trữ dư thừa để hạ thấp yêu cầu dự trữ để bơm vốn vào nền kinh tế, nó tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng tín dụng và giảm lãi suất.
5. Vai trò của tỷ lệ dự trữ bắt buộc trong việc kiểm soát lạm phát:
Trong hoạt động tín dụng và thanh toán, ngân hàng thương mại có khả năng chuyển tiền gửi ban đầu thành tiền gửi mới trong toàn hệ thống, tức là khả năng tạo ra bội số tín dụng, tức là khả năng tạo ra tiền. Để kiểm soát khả năng này, ngân hàng trung ương buộc các ngân hàng thương mại phải trích một phần số tiền huy động được với lãi suất quy định và gửi vào ngân hàng trung ương không tính lãi. Do đó, cơ chế hoạt động của dự trữ bắt buộc nhằm kiểm soát khả năng tạo tiền và hạn chế việc gia tăng bội số tín dụng của các ngân hàng thương mại.
Khi lạm phát cao, ngân hàng trung ương tăng tỷ lệ dự trữ tiền gửi, khả năng cho vay và khả năng thanh toán của ngân hàng bị thu hẹp, cụ thể là do số nhân tiền giảm, việc sử dụng tín dụng trong nền kinh tế giảm, giảm cung tiền, lãi suất tăng, đầu tư tăng Giảm và tổng cầu giảm, giá cả giảm và lạm phát giảm. Ngược lại, nếu NHTW quyết định giảm tỷ lệ dự trữ tiền gửi, tức là để tăng khả năng tạo tiền thì lượng cung tín dụng của các ngân hàng thương mại cũng tăng lên, lượng tín dụng và lượng tiền cung ứng tăng lên, lượng tín dụng sẽ tăng lên. Việc tăng làm cho lãi suất giảm trong khi làm tăng xu hướng mở rộng lượng tiền. Lý luận tương tự như trên, cung tiền tăng sẽ dẫn đến tăng giá, tức là tăng tỷ lệ lạm phát
Như vậy, từ những phân tích trên, chúng ta có thể thấy rằng công cụ quỹ dự trữ bắt buộc được áp đặt trực tiếp, điều này rất quan trọng để kiểm soát lạm phát và phục hồi hoạt động kinh tế trong trường hợp kinh tế phát triển không ổn định, khi công cụ tái chiết khấu thị trường mở không đóng một vai trò đủ mạnh để điều tiết cung tiền của nền kinh tế.
