1. Rủi ro tín dụng là gì? Khái niệm rủi ro tín dụng
1.1 Rủi ro tín dụng là gì?
Rủi ro tín dụng là việc người đi vay không có khả năng trả nợ cho người cho vay khi đến hạn. Có rủi ro tín dụng trong bất kỳ hợp đồng thanh toán nào và người cho vay phải chịu rủi ro này. Khái niệm rủi ro tín dụng được sử dụng phổ biến trong hoạt động cho vay của các ngân hàng và công ty tài chính.
Bạn đang xem: Quản trị rủi ro tín dụng là gì
Rủi ro tín dụng là gì? Khái niệm rủi ro tín dụng
Ngoài rủi ro tín dụng, dưới đây là một số khái niệm liên quan để tham khảo:
1.2 Rủi ro tín dụng thương mại là gì?
Tín dụng thương mại là một hình thức tín dụng trong đó các nhà đầu tư và doanh nghiệp ứng trước vốn hoặc vay lẫn nhau thông qua việc bán hàng hóa và dịch vụ theo hình thức tín dụng. Bên đi vay và bên cho vay đều là những doanh nghiệp tham gia sản xuất và lưu thông hàng hóa.
Do đó, rủi ro của tín dụng thương mại là người vay không trả được nợ đúng hạn, khó thu nợ, thậm chí phá sản, mất khả năng thanh toán. Nợ khó đòi là khoản lỗ lớn nhất của bất kỳ doanh nghiệp nào và nó có thể lấy đi toàn bộ lợi nhuận của doanh nghiệp đó.
1.3 Quản lý rủi ro tín dụng là gì?
Quản lý rủi ro tín dụng là việc xác định, phân tích và đo lường mức độ rủi ro. Từ đó, thực hiện các biện pháp quản lý nhằm hạn chế hoặc loại bỏ rủi ro tín dụng nhằm giảm thiểu thiệt hại cho người cho vay.
2. Phân loại rủi ro tín dụng
2.1 Lý do dựa trên rủi ro
Rủi ro tín dụng bao gồm rủi ro danh mục đầu tư và rủi ro giao dịch. Rủi ro danh mục đầu tư được chia thành hai loại: rủi ro nội tại và rủi ro tập trung.
2.1.1 Rủi ro tín dụng theo loại
-
Rủi ro cố hữu phát sinh từ các yếu tố dành riêng cho người đi vay hoặc ngành
Rủi ro tập trung là mức dư nợ tích lũy cho một số khách hàng, nhiều thành phần kinh tế hoặc một số loại khoản vay hoặc một khu vực địa lý
& gt; & gt; & gt; Đăng ký tư vấn khoản vay tại đây:
2.1.2 Rủi ro tín dụng trên mỗi giao dịch
-
Rủi ro lựa chọn là rủi ro liên quan đến việc đánh giá và phân tích tín dụng của người cho vay
Rủi ro đảm bảo đến từ các tiêu chuẩn đảm bảo
Rủi ro kinh doanh là rủi ro liên quan đến hoạt động cho vay
2.2 Khả năng thanh toán dựa trên khách hàng
Đánh giá khả năng thanh toán các khoản nợ của khách hàng dựa trên lịch sử tín dụng của họ. cic sẽ phân loại khách hàng thành 1 trong 5 nhóm:
-
Nhóm 1: Số dư Khoản vay Hợp lệ. Các khoản nợ đến hạn hoàn trả hoặc quá hạn dưới 10 ngày
Nhóm 2: Cân đối cần chú ý. Nợ quá hạn từ 10-90 ngày, nợ điều chỉnh theo thời hạn thanh toán
Nhóm 3: Số dư cho vay dưới chuẩn. Nợ quá hạn từ 30-90 ngày, nợ quá hạn dưới 30 ngày kể từ ngày điều chỉnh, nợ đã xóa, đã xóa do không có khả năng trả lãi.
Nhóm 4: Nợ Nghi ngờ Mất vốn. Nợ quá hạn 90-180 ngày, nợ quá hạn 30-90 ngày kể từ ngày điều chỉnh, nợ điều chỉnh trả lần thứ hai.
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (nợ khó đòi). Nợ quá hạn dưới 180 ngày, điều chỉnh nợ đến hạn nhưng còn 90 ngày quá hạn và điều chỉnh nợ thanh toán lần thứ ba.
3. Tình trạng Rủi ro Tín dụng Ngân hàng
3.1 Hồ sơ rủi ro tín dụng
Mọi khoản vay trả góp, khoản vay trực tuyến , khoản vay tiền mặt … đều phải chịu rủi ro tín dụng. Vì vậy, các ngân hàng luôn cố gắng giữ rủi ro ở mức thấp nhất có thể. Thông thường, nợ xấu của ngân hàng cao hơn ngân hàng thương mại khoảng 2% -4%. Hầu hết các ngân hàng đều tập trung vào quản lý rủi ro, tuy nhiên, như năm ngoái, đợt bùng phát cũng đã tác động không nhỏ đến rủi ro nợ xấu của các ngân hàng.
3.2 Tác hại của rủi ro tín dụng đối với ngân hàng
Rủi ro tín dụng ảnh hưởng lớn đến hoạt động của ngân hàng. Thiệt hại đối với thu nhập của ngân hàng do mất đi thu nhập từ lãi. Nghiêm trọng hơn sẽ ảnh hưởng đến chính quỹ của ngân hàng.
Nguồn tiền được sử dụng để trả khoản vay chủ yếu là từ tiền gửi của khách hàng. Nếu có quá nhiều khoản nợ xấu, các ngân hàng sẽ phải sử dụng nguồn vốn tự có để bù đắp phần thiếu hụt. Đến mức nợ xấu, quá nhiều ngân hàng không có đủ tiền để trả cho người gửi tiền và họ có thể mất khả năng thanh toán, dẫn đến phá sản.
4. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng
Nguyên nhân của rủi ro tín dụng
4.1 Rủi ro tín dụng phát sinh từ môi trường pháp lý
-
Còn nhiều kẽ hở pháp lý ảnh hưởng đến việc xử lý nợ xấu
Sự giám sát của đất nước vẫn còn rất hình thức
4.2 Rủi ro tín dụng do môi trường kinh tế
-
Chu kỳ phát triển kinh tế: Khi nền kinh tế phát triển ổn định thì rủi ro tín dụng được hạn chế, còn khi nền kinh tế biến động lớn thì rủi ro tín dụng được hạn chế.
Rủi ro phát sinh từ quá trình hội nhập quốc tế và tự do hóa tài chính: Xu hướng toàn cầu làm cho môi trường kinh tế mở trở nên cạnh tranh hơn, và rủi ro nợ xấu tăng lên khi khách hàng vay ngân hàng rơi vào quá trình loại bỏ quyết liệt. Ngoài ra, các ngân hàng trong nước cũng phải đối mặt với sự cạnh tranh của các ngân hàng nước ngoài.
Ngoài ra, không thể không kể đến tác động tiêu cực của thiên tai, dịch bệnh đối với nền kinh tế, dẫn đến nguy cơ nợ xấu gia tăng
4.3 Rủi ro tín dụng ngân hàng
Có nhiều lý do dẫn đến rủi ro tín dụng, và các chính sách ngân hàng và quản lý rủi ro cũng là một lý do quan trọng. Chính sách đánh giá đầu vào của đơn xin vay và
4.4 Rủi ro tín dụng của Bên vay
-
Trả nợ thiếu thiện chí: Trên thực tế, có rất nhiều cá nhân, tổ chức chây ỳ trong việc trả nợ, muốn vay tiền nhưng không muốn trả nợ. Hoặc vay và tiêu rồi không chủ động tìm cách trả nợ.
Sử dụng vốn không đúng mục đích: Khi doanh nghiệp vay vốn để phê duyệt khoản vay, doanh nghiệp cần chứng minh việc sử dụng vốn.
Không rõ tài chính của công ty: Để được ngân hàng cho vay, doanh nghiệp có thể làm sai lệch báo cáo tài chính để vay dễ dàng hơn nhưng không chắc chắn về khả năng trả nợ.
Làm thế nào để quản lý rủi ro tín dụng?
5. Làm thế nào để quản lý rủi ro tín dụng?
-
Đưa ra chiến lược quản lý và hạn mức tín dụng : Cải thiện cơ cấu tổ chức, thành lập bộ phận nghiệp vụ quản lý rủi ro tín dụng và đơn vị tư vấn quản lý rủi ro. Hạn mức tín dụng cũng cần được điều chỉnh theo tình hình kinh doanh để giảm thiểu số tiền
Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ: Ngoài việc dựa vào cic để kiểm tra lịch sử tín dụng của người vay. Các ngân hàng cũng cần xây dựng cơ sở dữ liệu tín dụng của riêng mình để quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả nhất.
Đo lường và kiểm soát rủi ro tín dụng: Vì bất kỳ khoản vay nào cũng có rủi ro nên các biện pháp chi tiết được sử dụng để đánh giá, kiểm soát và tìm ra mức độ rủi ro tín dụng tối thiểu.
Đánh giá chi tiết: nâng cao chất lượng phân tích và đánh giá tín dụng
Quản lý các khoản tín dụng có vấn đề: Tăng cường quản lý và giám sát trước và sau khi phát hành các khoản tín dụng có vấn đề. Tạo các chính sách riêng cho các ngành cụ thể có rủi ro cao
Quy trình quản lý và xử lý rủi ro tín dụng: Cải thiện phương pháp đo lường rủi ro tín dụng và xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ.
Đó là tất cả những gì bạn cần biết về rủi ro tín dụng. Rủi ro tín dụng là gì? Lý do hạn chế rủi ro tín dụng. Hy vọng thông tin này hữu ích với bạn. Để vay tiền ngay trong ngày, hãy sử dụng form đăng ký bên dưới để đăng ký nhanh nhất.
-
-
-
-
-
-
